クレジットカードの作り方と注意点

クレジットカードは１枚でOK！

One credit card is enough.　　একটি ক্রেডিট কার্ডই যথেষ্ট।

日本で生活を始めたばかりの人にとって、クレジットカードは便利な支払い方法になるでしょう。さまざまなデジタル決済が普及している中でも、海外では依然として『クレジットカード神話』が強く残っていますよね。アメックスカードかっこいいみたいな。笑　　日本では、バーコード決済の中でも特に PayPay が広く普及していますが、依然として クレジットカード が最も多く利用されている決済手段です。ネットショッピングが主流の現代では、ほとんどの人がクレジットカードを持っています。しかし、クレジットカードの利用には注意が必要です。この記事では、クレジットカードの作り方、利用する際のポイント、そして絶対に気をつけたい注意点をまとめました。

1. クレジットカードの基本と本質

クレジットカードは、買い物やサービスを後払いで利用できるカードです。カード会社が一時的に代金を立て替え、後日あなたの口座からその金額が引き落とされます。これは、言い換えれば、借金です。そのため、使う際はその認識を持ちましょう。そんなクレジットカードですが、以下のような利点があります：

  • 現金が不要: 財布に大量の現金を持たずに済むので、盗難や紛失のリスクが減ります。
  • ポイントが貯まる: カードを使うと、利用額に応じてポイントが貯まり、商品やサービスに交換できます。ただし、ポイントはクレジットカードの本質ではないので、あまり気にしないようにしましょう。

2. クレジットカードの作り方

クレジットカードを作るためには、いくつかのステップがあります。以下の点を確認してから申請しましょう。

  • 必要な書類: 身分証明書（在留カード、パスポート）、銀行口座情報が必要です。銀行口座は日本国内のものが必要なので、まず銀行口座を開設しましょう。
  • オンラインでの申し込み: 多くのカード会社ではオンラインでの申し込みが可能です。ウェブサイトから必要情報を入力し、数日から数週間で審査結果が通知されます。
  • 審査: クレジットカード会社は、あなたの信用情報や収入状況をもとに審査を行います。収入が少ない学生向けのカードもありますが、申請する前に条件をよく確認しましょう。

3. クレジットカードのデメリット

クレジットカードは便利なツールですが、適切に使わないと大きな問題につながります。特に以下のデメリットに注意してください。

  • 使いすぎのリスク: クレジットカードはすぐに支払いが発生しないため、つい使いすぎてしまいがちです。利用限度額を超えないように、毎月の支出を管理しましょう。銀行にある金額以上は使わないようにしましょう。
  • 信用情報への影響: 支払いが遅れると、信用情報が悪化し、将来的に他のローンやクレジットカードの審査に影響を与えます。毎月の支払いを確実に行うことが重要です。

4. 分割払いとリボ払いは絶対に避けよう！

私がお伝えしたいことでこの部分が一番大事です。分割払いとリボ払いは、毎月の支払い金額を少なく見せる魅力的な方法に思えますが、絶対に避けるべきです。なぜなら：

  • 高い利息: 分割払いやリボ払いは利息が非常に高く、支払いが長期にわたると元々の購入金額よりも多く支払うことになります。利息は約１５％〜１８％です。これありえない金利ですよ。銀行の預金金利は０.２％です。。。　使う金額が小さいと小さく感じてしまいますが、金融商品を見るときは額ではなく率で見る癖をつけましょう。
  • 借金が増える: 毎月の支払いが少ないため、知らないうちに大きな借金が積み重なるリスクがあります。これがあとあと自分を追い込むことになります。 クレジットカードは一括払いを基本にし、利息を払わないようにしましょう。
  • 分割２回払いもしない：『分割２回までなら利息かからないから大丈夫！』と思うかもしれませんが、これもやめておきましょう。なぜなら、支出の管理ができなくなってしまうからです。私も、分割払いの誘惑に駆られることがありますが、これまで一度も使ったことはありません。カード会社を儲けさせるの嫌じゃないですか。笑

5. おすすめのクレジットカード

個人で利用するクレジットカードは、銀行キャッシュカード＆クレジット機能付きの１枚だけ で十分です。正直他は不要です。おすすめの銀行口座は別の記事で記載してますのでぜひご覧ください。ビジネスをやっている方は、支払い額が大きくなったり、借り入れが必要なこともあるため、年会費を払ってカードを持つこともありますが、個人の場合は年会費がかかるカードは絶対に避けましょう！

どうしてももう一枚欲しい方は以下の点を考慮してカードを選びましょう：

  • 年会費の有無: 初めてのクレジットカードは年会費無料のものを選ぶのがおすすめです。
  • 海外利用手数料: 留学中に母国へ帰省する場合や、海外通販を利用することがあるなら、海外利用手数料が低いカードを選びましょう。

まとめ

クレジットカードは生活を便利にする一方で、適切に管理しないと問題が発生します。分割払いとリボ払いは絶対にしないこと！そして、支出の管理を徹底し、カードは賢く利用しましょう。分割２回もだめ！

 

英語訳:

For those who have just started living in Japan, credit cards can be a convenient payment method. Despite the spread of various digital payment methods, the “credit card myth” still strongly persists overseas. Something like, “Amex cards are so cool,” right? Haha. In Japan, PayPay is the most widely used barcode payment method, but credit cards remain the most frequently used form of payment. Nowadays, with online shopping being so common, almost everyone has a credit card. However, there are important things to be cautious about when using a credit card. This article covers how to get a credit card, tips for using it wisely, and key points to be aware of.

  1. The Basics and Essence of Credit Cards

A credit card allows you to make purchases or use services on credit, meaning the card company temporarily pays on your behalf, and later the amount is withdrawn from your account. In other words, it’s a form of debt. So, be mindful when using it. Here are some advantages of credit cards:

  • No need for cash: You don’t need to carry large amounts of cash in your wallet, reducing the risk of theft or loss.
  • Earn points: You can earn points based on your spending, which can be exchanged for products or services. However, points are not the main essence of credit cards, so don’t focus too much on them.
  1. How to Get a Credit Card

There are several steps to take when applying for a credit card. Make sure to check the following points before applying:

  • Required Documents: You’ll need identification (residence card, passport) and bank account information. Since a Japanese bank account is necessary, make sure to open one first.
  • Online Application: Many card companies offer online applications. You can input your details on the website, and the screening results will be notified within a few days to a few weeks.
  • Screening: The credit card company will assess your credit history and income situation. Some cards are designed for students with lower incomes, so check the conditions carefully before applying.
  1. Disadvantages of Credit Cards

Credit cards are convenient tools, but improper use can lead to big problems. Pay particular attention to the following disadvantages:

  • Risk of overspending: Since you don’t have to pay immediately, it’s easy to overspend. Be sure to manage your expenses each month and avoid using more than what’s in your bank account.
  • Impact on credit score: If you delay payments, your credit score will worsen, affecting future loan or credit card applications. Ensure timely payments every month.
  1. Avoid Installment Payments and Revolving Payments at All Costs!

This is the most important part I want to convey. Installment payments and revolving payments may seem like attractive ways to reduce your monthly payments, but you should absolutely avoid them. Here’s why:

  • High interest rates: Installment and revolving payments come with very high interest rates, and over time, you end up paying more than the original purchase price. Interest rates are usually around 15% to 18%. That’s an absurd rate. Bank savings interest rates are only 0.2%… While small amounts may not seem like a big deal, when dealing with financial products, get into the habit of looking at percentages rather than amounts.
  • Accumulating debt: Since monthly payments are low, you might unknowingly accumulate significant debt. This will eventually catch up with you. Always opt for a single payment and avoid paying interest.
  • Even two-part installments are a no: You might think, “Two-part installments don’t have interest, so it’s fine, right?” But avoid this as well, because it makes managing your expenses harder. I’ve been tempted to use installments myself, but I’ve never done it in my life. Don’t you hate making the card companies rich? Haha.
  1. Recommended Credit Cards

For personal use, one credit card with a bank cash card function is more than enough. Honestly, you don’t need any others. I’ve listed recommended bank accounts in another article, so please check it out. If you run a business, you may need to make large payments or take out loans, so some people pay annual fees to have cards. However, for personal use, avoid any cards with annual fees!

If you absolutely must have another card, consider the following points:

  • No annual fees: For your first credit card, it’s best to choose one with no annual fees.
  • Foreign transaction fees: If you plan to visit your home country during your studies or shop on overseas websites, choose a card with low foreign transaction fees.

Conclusion

While credit cards make life more convenient, improper management can lead to problems. Absolutely avoid installment and revolving payments! And always manage your expenses carefully to use your card wisely. Even two-part installments are a no!

  • ベンガル語訳:

    যারা জাপানে নতুন জীবন শুরু করেছেন, তাদের জন্য ক্রেডিট কার্ড একটি সুবিধাজনক অর্থপ্রদানের পদ্ধতি হতে পারে। যদিও বিভিন্ন ডিজিটাল পেমেন্ট পদ্ধতির ব্যবহার ব্যাপকভাবে ছড়িয়ে পড়েছে, তবুও বিদেশে ‘ক্রেডিট কার্ড মিথ’ এখনও বেশ দৃঢ়ভাবে বিদ্যমান। যেমন, “অ্যামেক্স কার্ড খুবই স্টাইলিশ,” ঠিক? হা হা। জাপানে, পে-পে বারকোড পেমেন্টগুলির মধ্যে সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত হয়, তবে ক্রেডিট কার্ড এখনও সবচেয়ে সাধারণভাবে ব্যবহৃত পেমেন্ট পদ্ধতি। অনলাইন শপিংয়ের আধুনিক যুগে, প্রায় সবাই একটি ক্রেডিট কার্ড রাখে। তবে, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের সময় সতর্কতা অবলম্বন করা প্রয়োজন। এই নিবন্ধে, আমি ক্রেডিট কার্ড কীভাবে তৈরি করবেন, এটি ব্যবহার করার সময় কোন কোন বিষয়গুলি বিবেচনা করবেন এবং বিশেষভাবে নজর দেওয়ার বিষয়গুলি সম্পর্কে আলোচনা করেছি।

    ১. ক্রেডিট কার্ডের মৌলিক ধারণা এবং মূল বৈশিষ্ট্য

    ক্রেডিট কার্ড হল এমন একটি কার্ড যা দিয়ে আপনি পণ্য বা সেবা ক্রয় করতে পারেন এবং পরে অর্থ প্রদান করতে পারেন। কার্ড কোম্পানি অস্থায়ীভাবে আপনার পক্ষে অর্থ প্রদান করে, এবং পরে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে সেই পরিমাণ অর্থ কেটে নেওয়া হয়। এটি মূলত একটি ঋণ, তাই এটি ব্যবহারের সময় সেই অনুযায়ী চিন্তা করা উচিত। ক্রেডিট কার্ডের কিছু সুবিধা রয়েছে:

    • নগদ প্রয়োজন হয় না: আপনাকে অনেক নগদ অর্থ বহন করতে হবে না, তাই চুরি বা হারানোর ঝুঁকি কমে যায়।
    • পয়েন্ট জমা হয়: কার্ড ব্যবহার করার সাথে সাথে আপনি নির্দিষ্ট পরিমাণে পয়েন্ট অর্জন করবেন, যা আপনি পণ্য বা সেবা ক্রয়ে ব্যবহার করতে পারবেন। তবে, পয়েন্ট জমা করা ক্রেডিট কার্ডের মূল বৈশিষ্ট্য নয়, তাই এ নিয়ে বেশি চিন্তা করবেন না।

    ২. কিভাবে ক্রেডিট কার্ড তৈরি করবেন

    ক্রেডিট কার্ড তৈরি করতে কয়েকটি ধাপ অনুসরণ করতে হয়। আবেদন করার আগে নিচের বিষয়গুলি নিশ্চিত করুন:

    • প্রয়োজনীয় নথি: পরিচয়পত্র (রেসিডেন্স কার্ড, পাসপোর্ট), ব্যাংক অ্যাকাউন্ট তথ্য প্রয়োজন। জাপানের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থাকা জরুরি, তাই প্রথমে একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন।
    • অনলাইনে আবেদন: অনেক কার্ড কোম্পানি অনলাইনে আবেদন গ্রহণ করে। ওয়েবসাইটে আপনার তথ্য প্রবেশ করান, এবং কয়েক দিনের মধ্যে থেকে কয়েক সপ্তাহের মধ্যে আপনার আবেদনের ফলাফল জানানো হবে।
    • নিরীক্ষা প্রক্রিয়া: ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং আয়ের অবস্থার ভিত্তিতে মূল্যায়ন করবে। কম আয়ের শিক্ষার্থীদের জন্যও কিছু কার্ড রয়েছে, তাই আবেদন করার আগে শর্তগুলি ভালভাবে পরীক্ষা করুন।

    ৩. ক্রেডিট কার্ডের অসুবিধা

    যদিও ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার সহজ, তবে সঠিকভাবে ব্যবহৃত না হলে এটি বড় সমস্যার কারণ হতে পারে। বিশেষ করে নিম্নলিখিত অসুবিধাগুলির দিকে মনোযোগ দিন:

    • অতিরিক্ত ব্যয়ের ঝুঁকি: ক্রেডিট কার্ড দিয়ে সঙ্গে সঙ্গে অর্থ প্রদান করতে হয় না, তাই এটি দিয়ে অতিরিক্ত খরচ হয়ে যেতে পারে। মাসিক ব্যয় পরিচালনা করুন এবং আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ অর্থের বেশি ব্যয় করবেন না।
    • ক্রেডিট ইতিহাসের উপর প্রভাব: সময়মতো অর্থ প্রদান না করলে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস খারাপ হয়ে যাবে, যা ভবিষ্যতে অন্য ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদনের উপর প্রভাব ফেলতে পারে। প্রতিমাসে সময়মতো অর্থ প্রদান নিশ্চিত করুন।

    ৪. কিস্তি এবং রিভলভিং পেমেন্ট থেকে দূরে থাকুন!

    এটি হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পরামর্শ যা আমি দিতে চাই। কিস্তি এবং রিভলভিং পেমেন্টগুলি প্রতি মাসে প্রদেয় পরিমাণ কম করার এক আকর্ষণীয় পদ্ধতি মনে হতে পারে, তবে এড়িয়ে যাওয়া উচিৎ। এর কারণ হল:

    • উচ্চ সুদ হার: কিস্তি এবং রিভলভিং পেমেন্টের সুদ খুবই বেশি হয়, এবং দীর্ঘ সময় ধরে অর্থ প্রদানের কারণে আপনি মূল ক্রয়ের তুলনায় বেশি অর্থ প্রদান করবেন। সুদ প্রায় ১৫% থেকে ১৮% হয়। এটি একটি অবিশ্বাস্য সুদ হার। ব্যাংকের সঞ্চয়ের সুদ হার ০.২%… অর্থের ছোট পরিমাণকে ছোট মনে হতে পারে, কিন্তু আর্থিক পণ্য দেখার সময় পরিমাণ নয়, হারের দিকে মনোযোগ দেওয়ার অভ্যাস গড়ে তুলুন।
    • ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি: মাসিক প্রদেয় পরিমাণ কম হওয়ার কারণে, আপনি অজান্তেই বড় ঋণ সংগ্রহ করতে পারেন। এটি পরে আপনাকে চাপের মধ্যে ফেলবে। একক পরিশোধকে অগ্রাধিকার দিন এবং সুদ এড়িয়ে চলুন।
    • দুই অংশের কিস্তিও করবেন না: আপনি ভাবতে পারেন, “দুই অংশের কিস্তিতে সুদ নেই, তাই ঠিক আছে!” কিন্তু এটিও এড়িয়ে চলুন। কেননা এটি ব্যয় ব্যবস্থাপনার নিয়ন্ত্রণ হারাতে পারে। আমিও একবার কিস্তির প্রলোভনে পড়েছিলাম, কিন্তু কখনও এটি ব্যবহার করিনি। কার্ড কোম্পানিগুলিকে লাভবান করতে ইচ্ছুক? হা হা।

    ৫. প্রস্তাবিত ক্রেডিট কার্ড

    ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য ব্যাংক ক্যাশ কার্ড এবং ক্রেডিট ফাংশন যুক্ত একটি কার্ডই যথেষ্ট। সৎ কথা বলতে গেলে অন্য কোন কার্ড প্রয়োজন নেই। আমি একটি পৃথক নিবন্ধে প্রস্তাবিত ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলির তালিকা দিয়েছি, তাই তা অবশ্যই দেখে নিন। যারা ব্যবসা করেন, তাদের বড় পরিমাণ অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হতে পারে, তাই বার্ষিক ফি সহ কার্ড রাখা কিছু ক্ষেত্রে যৌক্তিক হতে পারে। তবে ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য, বার্ষিক ফি সহ কোন কার্ড নেবেন না!

    যদি আরেকটি কার্ড নিতেই হয়, তাহলে নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করুন:

    • বার্ষিক ফি নেই: প্রথম ক্রেডিট কার্ডের জন্য বার্ষিক ফি ছাড়া কার্ড নির্বাচন করাই উত্তম।
    • বিদেশি লেনদেন ফি: আপনি যদি পড়াশোনার সময় মাতৃভূমিতে ফিরে যান বা বিদেশি ই-কমার্স সাইট ব্যবহার করেন, তাহলে কম বিদেশি লেনদেন ফি সহ একটি কার্ড বেছে নিন।

    সারসংক্ষেপ

    যদিও ক্রেডিট কার্ড জীবনকে সহজ করে তোলে, সঠিক ব্যবস্থাপনা না হলে সমস্যা হতে পারে। কিস্তি এবং রিভলভিং পেমেন্ট থেকে দূরে থাকুন! এবং ব্যয়ের ওপর নিয়ন্ত্রণ রাখুন, এবং ক্রেডিট কার্ডকে বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করুন। দুই ভাগ কিস্তিও নয়!

上部へスクロール